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單身MM月入5千元存款5萬(wàn) 如何理財(cái)實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 629 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶(hù)型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶(hù)型面積均為建筑面積。
徐小姐,單身,從事律師工作,現(xiàn)有個(gè)人存款5萬(wàn)元,月收入平均5000元,單位購(gòu)購(gòu)社保和住房公積金,年底獎(jiǎng)金約5000元??鄢粘VС龊?,月余3000元左右。徐小姐沒(méi)有固定資產(chǎn),想咨詢(xún)理財(cái)師如何在現(xiàn)有情況下購(gòu)購(gòu)屬于自己的住房?

  基本支出

  1、在大慈寺租有一套80平米的房子,每月房租1000元

  2、外出交通費(fèi)每月150元

  3、通訊費(fèi)每月100元

  4、伙食費(fèi)加上水電等費(fèi)用一月共用750元

  理財(cái)建議

  中信銀行成都分行理財(cái)經(jīng)理王瑞錦:

  1、目前,徐小姐開(kāi)支中項(xiàng)為每月房租費(fèi)用,我們的建議是,徐小姐一人租住80平米的房屋比較浪費(fèi),可考慮與人合租分?jǐn)傎M(fèi)用。但由于租金付出僅能取得房屋暫時(shí)使用權(quán),所以,徐小姐可以考慮用現(xiàn)有的5萬(wàn)元存款加上家庭資助或朋友借貸部分做為購(gòu)房頭付。可考慮購(gòu)購(gòu)市區(qū)二、三環(huán)間小戶(hù)型房產(chǎn)自住。

  徐小姐購(gòu)購(gòu)房屋可選擇60平方米左右,以每平方米6500元均價(jià)計(jì)算,總價(jià)約38萬(wàn),頭付兩成7.60萬(wàn)元,貸款期限可選擇25年。由于徐小姐頭次購(gòu)房可以享受七折優(yōu)惠利率(目前年息為4.158%),月供支出為1631.26元。徐小姐應(yīng)考慮新售樓盤(pán),且以期房為較佳,這樣可省去二手房中介費(fèi),且期房?jī)r(jià)格略低。這樣徐小姐雖然在每月住房支出上有所增加,但購(gòu)房后房產(chǎn)可在必要時(shí)變現(xiàn),以應(yīng)對(duì)家庭可能的風(fēng)險(xiǎn)支出。

  2、徐小姐三金一險(xiǎn)已購(gòu)購(gòu),算取得了應(yīng)對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的基本保障。我們的建議是徐小姐可考慮購(gòu)購(gòu)醫(yī)療保險(xiǎn)中針對(duì)婦女特定腫瘤的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)三。該險(xiǎn)可應(yīng)對(duì)十種婦女高發(fā)性腫瘤,每份100元,每份較高保額為10000元,保障期限為10年,每人限購(gòu)三份,徐小姐可一次購(gòu)購(gòu)三份。另外,徐小姐應(yīng)為自已購(gòu)購(gòu)相應(yīng)商業(yè)保險(xiǎn),以保障重疾及意外為主,可選擇目前保險(xiǎn)公司推出的月供型品種,月支出大概控制在300元。

  經(jīng)調(diào)整后,徐小姐大概資產(chǎn)情況為:

  年收入約 5000×12=60000+5000=65000

  房貸支出1200×12=14400(已扣公積金)

  通訊費(fèi) 100×12=1200

  交通費(fèi) 150×12=1800

  保費(fèi) 300×12=3600

  伙食費(fèi)及其他基本支出 750×12=9000

  年結(jié)余30000+5000=35000,月結(jié)余約2900元

  為應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的緊急開(kāi)支,徐小姐可考慮月存900元零存整取,以一年為單位,如未提前支取則一年后所累積資金再做安排。

  3、另有徐小姐可考慮每月以1000元選擇基金定投,建議股票型基金與混合型基金各月投500元,以分散風(fēng)險(xiǎn)?;鸲ㄍ遁^好使用銀行所提供網(wǎng)上銀行中操作,以享受手續(xù)費(fèi)折扣。同時(shí),我們建議徐小姐與理財(cái)師隨時(shí)保持聯(lián)系,在股市明顯階段性拐點(diǎn)以賣(mài)出前期定投基金保留已得利潤(rùn),后期再加大定投量以取得復(fù)利效益。

  4、較后,徐小姐可以每月投入1000元,以定投理念購(gòu)購(gòu)如工商銀行等藍(lán)籌股,只是這種購(gòu)購(gòu)方式需要有一定投資經(jīng)驗(yàn),徐小姐應(yīng)在理財(cái)師指導(dǎo)下操作。股市雖有波動(dòng),但徐小姐借用定投理念可攤低購(gòu)入成本,且長(zhǎng)期持有,做到價(jià)值投資亦可取得豐厚收益。

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