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單身白領(lǐng)月入萬(wàn)元存款15萬(wàn) 咋理財(cái)實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 533 次
基本情況:
周先生,27歲,在上海做咨詢師工作,目前單身,月入10000元,每月支出3000元,有存款15萬(wàn)元,購(gòu)購(gòu)了5萬(wàn)元的股票。
有6000元的住房公積金,社保支出一年也大概為6000元。
理財(cái)目標(biāo):想在上海購(gòu)置一套80平方左右的房子。
財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析:
從資料來(lái)看,周先生目前沒(méi)有負(fù)債,資產(chǎn)負(fù)債狀況非常安全;現(xiàn)金與活期存款可以支付未來(lái)3個(gè)多月的日常生活支出,資產(chǎn)的流動(dòng)性較為合理;但周先生有15萬(wàn)元是在銀行存的定期存款,可能是為購(gòu)房積累資金,但購(gòu)房不是短時(shí)間就能夠解決的事情,這部分資金在積累的過(guò)程中與其放在銀行獲取低的收益,不如將閑置資金進(jìn)行投資,提高資產(chǎn)收益率。此外,我們注意到周先生的結(jié)余比例為70%,說(shuō)明周先生的儲(chǔ)蓄意識(shí)較好,相信通過(guò)積累與合理的規(guī)劃完全可以實(shí)現(xiàn)自己的購(gòu)房愿望。
理財(cái)規(guī)劃目標(biāo):
綜合周先生的財(cái)務(wù)狀況及其個(gè)人的理財(cái)意愿,我們?yōu)橹芟壬_立了以下理財(cái)目標(biāo):
1. 購(gòu)房后及時(shí)調(diào)整自己的現(xiàn)金持有比例,將資金流動(dòng)性控制在合理范圍之內(nèi)。
2. 結(jié)合自身的承受能力,設(shè)計(jì)切實(shí)可行的購(gòu)房規(guī)劃。
3. 完善投資策略,在保證資金收益率的同時(shí)提高資產(chǎn)收益率。
理財(cái)規(guī)劃方案:
現(xiàn)金規(guī)劃:
周先生目前的資產(chǎn)流動(dòng)性較為合理,需要注意的是在購(gòu)房后,每月房貸也應(yīng)該包括在生活開支中來(lái),屆時(shí)應(yīng)提高作為流動(dòng)資金的生活備用金的數(shù)額。周先生目前合理的房屋月供款應(yīng)控制在3000元以內(nèi),所以在購(gòu)房后合理的生活備用金約為2萬(wàn)多元。這部分資金不要都存銀行的活期存款,較好三分之一的資金存活期,其余的三分之二購(gòu)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金,這樣既能保證資金的流動(dòng)性又獲得高于活期存款的收益率。
購(gòu)房規(guī)劃:
周先生希望能夠在上海松江九亭附近購(gòu)房,相對(duì)于上海市內(nèi)的高昂房?jī)r(jià),松江九亭的房子對(duì)于工薪來(lái)說(shuō)似乎較為合理。但九亭不同區(qū)位,不同戶型的房?jī)r(jià)也有較大不同。購(gòu)房子不必一味地求好,一步到位,以周先生目前的收入狀況而言,我們建議周先生選擇的房產(chǎn)控制在每平方米一萬(wàn)元左右。用現(xiàn)有的定期存款作頭付款,按頭付20%,公積金貸款與商業(yè)貸款相結(jié)合,貸款期限30年來(lái)計(jì)算:如果購(gòu)房面積為80平,公積金貸款30萬(wàn)元,每月還款額約為1500元;剩下的34萬(wàn)元采用商業(yè)貸款,每月還款額約為2000多元,這樣每月總還款金額為3500多元,超出了周先生月收入的30%。所以建議將購(gòu)房面積縮小為70平米,這樣頭付14萬(wàn)元,每月商業(yè)還貸減少到1500元左右,每月還款總額在3000元左右,還貸壓力基本在合理范圍之內(nèi)。
投資規(guī)劃:
周先生目前的投資與凈資產(chǎn)比例約為25%,此比例的參考值為50%,因此周先生可以適當(dāng)增加投資比例,提高資產(chǎn)整體收益率。建議周先生堅(jiān)持將每月結(jié)余采取組合投資的方式定投于基金。周先生目前較為年輕,具有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,可以考慮將投資資金的50%投資于股票型或指數(shù)型基金,30%投資于收益較為穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)平衡基金或者銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品,其余資金根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的合理要求購(gòu)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金。
周先生目前還沒(méi)有組建家庭,購(gòu)房后可能會(huì)感覺(jué)相對(duì)壓力增加,但隨著事業(yè)的發(fā)展與家庭的組建,各方面的收入都會(huì)有所增加,只要注意積累,結(jié)余也會(huì)相應(yīng)有所增加。
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