一、住房公積金貸款的特點

　　住房公積金貸款屬于國家政策性貸款，凡濟南行政區(qū)域內(nèi)正常繳存住房公積金的職工在購購商品住房、經(jīng)濟適用房、單位集資建房和二級市場住房時，都可以根據(jù)多繳多貸、少繳少貸的原則申請住房公積金貸款。

　　1、利率低，以貸款30萬元、期限20年為例，可比按基準利率計算的商業(yè)性住房貸款節(jié)省利息92334元；

　　2、房屋保險自愿，如公積金貸款30萬、期限20年可節(jié)省保險費約3200元；

　　3、公積金貸款期間每年可支取一次住房公積金貸款余額用于償還貸款本息；

　　4、手續(xù)簡便，貸款手續(xù)與商業(yè)住房貸款手續(xù)相同，只增加管理審批環(huán)節(jié)，而且限定10個工作日之內(nèi)辦完(二手房貸款除外)；

　　5、辦理方便。目前，管理委托駐濟全部16家金融機構(gòu)辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)，160家代理網(wǎng)點遍布全市。

　　二、公積金貸款對象和條件

　　(一)公積金貸款對象

　　1、貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人；

　　2、具有濟南市城鎮(zhèn)戶口或有效居留身份(外地居民在濟南工作且繳存住房公積金的，也可申請辦理公積金貸款)；

　　3、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按時還本付息的能力；

　　4、至貸款時，借款人已累計繳存住房公積金12個月以上，連續(xù)繳存6個月以上；

　　5、具有合法的購房合同或協(xié)議；

　　6、已交付所購住房全部價款30%以上的頭付款；

　　7、同意以所購住房或其他房產(chǎn)作抵押，或以有價證券作質(zhì)押。

　　(二)公積金貸款額度

　　申請住房公積金貸款金額不超過下列限額的，以申請額作為貸款金額；申請額超過限額的，以其中較低限額作為貸款金額。

　　對個人住房公積金貸款額度的審批，應(yīng)同時符合下列三個限額標準：

　　a每個購房戶所貸金額不高于所購房屋總價款的70%；

　　b每個購房戶不高于20萬元的貸款限額；

　　c公積金貸款額度=借款人及參貸人住房公積金月繳存額之和÷繳存比例×12個月×貸款年限×40%或公積金貸款額度=借款人及參貸人住房公積金繳存余額之和×15(以上兩個公式以較高額度的作為限額標準)。

　　對于距法定退休年齡20年以上，申請公積金貸款年限10年以上的借款人，其計算還款比例的系數(shù)可提高10%。

　　(三)公積金貸款期限

　　住房公積金貸款較長不超過20年，貸款年限加借款人年齡不得超過借款人法定退休年齡。二手房房齡與貸款年限之和不超過30年。凡符合國家人事部門有關(guān)規(guī)定，可以延長退休年齡的職工(如高端職稱人員、人大、政協(xié)委員等)，經(jīng)所在單位出具證明及相關(guān)證件后，可按延長后的退休年齡計算貸款年限。

　　(四)貸款利率

　　個人住房公積金貸款利率按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。目前執(zhí)行利率為5年(含)以下的年利率為4.14%，5年以上的年利率為4.59%。

　　(五)貸款還款方式

　　目前公積金貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種方式，借款人可以在申請貸款時向銀行人員咨詢選擇適合自己的還款方式。

　　(六)商品房公積金貸款應(yīng)提供的資料

　　面談筆錄原件一份(需手印)；公積金流水兩份(至少打印半年以上繳存情況)；申請審批表原件兩份(凡表格相關(guān)內(nèi)容均應(yīng)如實填寫)；主申請人、配偶及參貸人(共同還款人或擔保人)身份證、戶口簿復(fù)印件兩份(身份證復(fù)印正面即可，戶口簿需主頁、索引頁、本人所在頁各復(fù)印兩份)；主申請人婚姻狀況證明復(fù)印件兩份(結(jié)婚證、離婚證或由戶籍所在地婚姻登記部門出具的婚姻狀況證明)；主申請人及參貸人資信證明原件各兩份；共同還款承諾書或擔保書原件兩份(需手印)；頭付款收據(jù)復(fù)印件兩份；購房合同原件兩份。

　　(七)二手房(以所購房屋抵押)公積金貸款應(yīng)提供的資料

　　面談筆錄原件兩份(需手印)；公積金流水一份(至少打印半年以上繳存情況)；申請審批表原件兩份(凡表格相關(guān)內(nèi)容均應(yīng)如實填寫)；主申請人、配偶及參貸人身份證、戶口簿復(fù)印件兩份(身份證復(fù)印正面即可，戶口簿需主頁、索引頁、本人所在頁各復(fù)印兩份)；主申請人及參貸人資信證明原件各兩份；共同還款承諾書或擔保書原件兩份(需手印)；賣房人身份證復(fù)印件兩份(復(fù)印正面即可)；頭付款收據(jù)復(fù)印件兩份；購房合同原件兩份(打印件)；所購房屋評估報告原件四份。二手房貸款須由管理審批完畢，在房管部門辦理完房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，并將《房屋他項權(quán)利證書》復(fù)印件報管理后，方可給借款人辦理放款手續(xù)。

　　(八)二手房(以其他房產(chǎn)抵押)公積金貸款應(yīng)提供資料

　　面談筆錄原件兩份(需手印)；公積金流水一份(至少打印半年以上繳存情況)；申請審批表原件兩份(凡表格相關(guān)內(nèi)容均應(yīng)如實填寫)；主申請人、配偶及參貸人身份證、戶口簿復(fù)印件兩份(身份證復(fù)印正面即可，戶口簿需主頁、索引頁、本人所在頁各復(fù)印兩份)；主申請人及參貸人資信證明原件各兩份；共同還款承諾書或擔保書原件兩份(需手印)；所購房屋土地證復(fù)印件兩份；抵押房屋所有人身份證復(fù)印件兩份(復(fù)印正面即可)；頭付款收據(jù)復(fù)印件兩份；購房合同原件兩份(打印件)；抵押房屋評估報告原件四份。

　　二手房貸款須由管理審批完畢，在房管部門辦理完房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，并將《房屋他項權(quán)利證書》復(fù)印件報管理后，方可給借款人辦理放款手續(xù)。

　　(九)單位集資建房應(yīng)提供資料

　　集資建房辦理住房公積金貸款，應(yīng)集資建房單位頭先向管理提供濟南市房管局出具的《濟南市集資建房審查合格證明書》原件及兩份復(fù)印件，經(jīng)審查通過后，由管理與集資建房單位簽訂《協(xié)議書》或《擔保合同》，再以借款職工個人名義提交申請資料，資料內(nèi)容參照商品房貸款所需資料提交。

　　(十)公積金貸款的房屋保險

　　住房公積金貸款房屋保險，由借款申請人自主決定是否辦理。

　　(十一)公積金貸款的抵押登記

　　以現(xiàn)房做抵押擔保的，由借款人持借款合同、抵押合同、房屋所有權(quán)證書、有處分權(quán)人同意抵押的證明、法定部門出具的抵押物估價證明、管理出具的抵押證明等資料到市房管局辦理抵押登記手續(xù)，取得他項權(quán)利證書后，交受委托銀行。

　　以期房做抵押擔保的，先由開發(fā)商或集資建房單位提供階段性擔保，在房屋竣工交付使用后三個月內(nèi)，再由開發(fā)商或集資建房單位與借款人共同辦理房產(chǎn)證，并按規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)，取得他項權(quán)利證書后，交受委托銀行。

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