在日益高漲的房地產(chǎn)救市呼聲中，各地政府紛紛提高了個人公積金貸款的上限。１５日，上海住房公積金貸款額度上限從５０萬元調(diào)高到６０萬元。而在較近一二個月，杭州、南京、常州、無錫等長三角城市，先后把公積金貸款額度上限的提高，作為當?shù)卮龠M房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展的主要措施之一。

據(jù)了解，上海于去年９月上調(diào)過一次公積金貸款額度的上限。當時對對購購套自住住房的家庭較高貸款限額由３０萬元提高到５０萬元，超過１５％的貸款申請家庭受益，明顯提高了戶均貸款額度。復旦大學金融學博士后王堯基稱，較近兩次央行降息都同時對公積金貸款利率進行下調(diào)。公積金貸款額度上限的提高，給貸款購房家庭帶來了實惠，降低了貸款購房的成本。

按央行較新的利率政策，５年以上商業(yè)貸款的基準利率為７．４７％，個人公積金貸款利率是４．８６％?？紤]到個人房貸可獲８．５折優(yōu)惠利率，實際利率是６．３４９５％，仍明顯高出個人公積金貸款的同檔期利率。

值得注意的是，上海實施的新政與現(xiàn)行房地產(chǎn)調(diào)控政策并不沖突，針對的不是投資性購房。根據(jù)上海公積金發(fā)布的消息，對次購購自住住房，且有兩個人及以上參與貸款的借款家庭的補充住房公積金貸款額度上限從１０萬元調(diào)整為２０萬元，住房公積金貸款額度的上限由此上調(diào)到６０萬元。

王堯基認為，公積金貸款的“松綁”，與各地同時出臺的稅收減免、購房補貼、購房入戶等、開發(fā)商緩交土地款、政府采購中低價房等政策，都有較濃的房地產(chǎn)救市意味。

公積金貸款“松綁”，對樓市的拯救作用還有待觀察。業(yè)內(nèi)人士認為，影響當前樓市成交的主要是消費預期發(fā)生了變化，以及經(jīng)濟下滑風險產(chǎn)生“殺傷力”。杭州濱江集團董事長戚金興近日透露，現(xiàn)階段有些企業(yè)難以為繼，購房支付力大大下降，如紹興輕紡城的大量客戶流失了。

滬上某國有銀行人士表示，公積金貸款上限的提高，對銀行房貸頭先產(chǎn)生的一定的“擠出”影響。央行上?？偛枯^新公布的數(shù)據(jù)顯示，９月份，滬上中資商業(yè)銀行個人住房貸款減少４億元，同比多減６５．３億元。其中，新建房貸款減少１４．６億元，二手房貸款增加１０．６億元。據(jù)分析，一、二手房貸出現(xiàn)“一降一升”，一是與近期新建商品房成交量萎縮有關，二是因為購房者對一手住房貸款的需求度較低。

據(jù)上海銀監(jiān)局的分析，上海一手住房成交趨于主要集中于中外環(huán)、外環(huán)外區(qū)域，住房總價較低，有的新開樓盤超過一半以上的購購者是一次性付款，即便需要商業(yè)性貸款，也大多搭配住房公積金貸款和裝修貸款，而二手住房成交區(qū)域更集中于市區(qū)，總價較高，對商業(yè)性貸款需求更強。

上述銀行人士稱，在二套房貸受限的背景下，公積金貸款的“松綁”，使一手住房購購者對商業(yè)性貸款的需求又呈減少。若未來幾個月的房貸增長無起色，銀行的不良率壓力將增加。從以往的情況看，二手住房貸款發(fā)生風險的概率是一手住房的３倍左右。

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