1.有條件可選擇一次性付款

對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，雖說(shuō)購(gòu)期房要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，但只要你選擇的是正規(guī)、實(shí)力雄厚又信譽(yù)很好的開(kāi)發(fā)商，幾乎是沒(méi)什么風(fēng)險(xiǎn)的。目前的房?jī)r(jià)孰高孰低雖有爭(zhēng)議，但期望房?jī)r(jià)近期內(nèi)大升大降都是不現(xiàn)實(shí)的。然而，期房的時(shí)間是有價(jià)值的，你若再選擇一次性付款方式，則開(kāi)發(fā)商還將給予每平方米40-100元不等的優(yōu)惠，這對(duì)于工薪族、或?qū)τ谙Ｍ嵢‖F(xiàn)房和期房之間差價(jià)的投資者絕不是一筆小財(cái)富。現(xiàn)以購(gòu)1年期的期房98平方米為例，假定期房?jī)r(jià)格為每平方米2500元，總房?jī)r(jià)約為24．5萬(wàn)元。若一次性付款，開(kāi)發(fā)商給予優(yōu)惠每平方米60元，則可節(jié)省5700元；而如果采取分期付款，簽合同時(shí)得先期付30％，以后再分幾次全部付清，即使不計(jì)后幾次付款的具體時(shí)間數(shù)額，就按剩余的70％購(gòu)房款全部存入銀行1年期儲(chǔ)蓄也只能得到存款利息＝17．15萬(wàn)元×2．25％×80％＝3087元，綜合比較后，兩者之間的利差將在四、五千元以上，若每平方米的優(yōu)惠再高些則利差將更為可觀；故此不難看出，一次性付款確實(shí)比較劃算，其"獲利"空間是較大的。

2.用存單、國(guó)債質(zhì)押貸款融資

購(gòu)房款當(dāng)然要頭先動(dòng)用存款、國(guó)債等自有資金進(jìn)行支付，但問(wèn)題是不少居民持有的定期存款和國(guó)債中有很多是在早幾年高利率時(shí)期存入的，即使近幾年存（購(gòu)）入的定期存款與國(guó)債，如此時(shí)存期已經(jīng)過(guò)了大半，若提前支取均會(huì)造成較大的利息損失，怎樣避免利息損失呢？考慮到所購(gòu)期房距交付使用還有較長(zhǎng)的一段時(shí)間，這時(shí)候你不妨用存單（含憑證式國(guó)債）向銀行申請(qǐng)抵押貸款來(lái)進(jìn)行短期融資，銀行將向你提供該存單面額90％以上的抵押貸款，待存單到期后所得利息在扣除抵押貸款利息后，將足以超過(guò)提前支取所得的活期利息。 字串2

3.申請(qǐng)住房公積金和商業(yè)貸款

若動(dòng)用自有資金付款仍還有一定的資金缺口，此時(shí)你可以向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，但要注意把握以下二要點(diǎn)：
（1）要根據(jù)貸款可能性來(lái)科學(xué)選擇房貸品種。從貸款利率上看，"個(gè)人住房公積金貸款"的利率較優(yōu)惠，1-5年期年利率4．14％、6-30年4．59％，"銀行個(gè)人住房按揭貸款"利率次之，1-5年5．31％、6-30年5．58％。公積金貸款具有貸款利率低、減收辦理貸款相關(guān)手續(xù)費(fèi)、家庭成員公積金計(jì)貸額度可合并使用等的優(yōu)惠，故只要是及時(shí)足額繳納公積金的職工，均應(yīng)頭先申請(qǐng)自己所可以得到的額度、較長(zhǎng)期限的公積金貸款。而對(duì)因未繳存公積金而無(wú)緣申請(qǐng)"個(gè)人住房公積金貸款"的個(gè)人，則可以用所購(gòu)期房作抵押、或有足夠代償能力的單位與自然人作擔(dān)保，向銀行申請(qǐng)一定額度與期限的"銀行個(gè)人住房按揭貸款"。

（2）要根據(jù)今后是否提前還貸來(lái)科學(xué)選擇月還款方式。目前銀行主要提供"等額本息還款法"（即"每月歸還的本金利息均是等額逐月減少的"）和"等本不等息還款法"（即"先息后本，每月歸還本金相同，每月利息逐月等額減少"）兩種方式。以向銀行借10萬(wàn)元10年期的"個(gè)人住房按揭貸款"為例，前一種方式共需歸還借款本息130704元，月還款額均為1089．20元；后一種方式共需歸還借款本息127950元，月還款額為1298．30元，其中本金833．30元、利息465元，此后每月歸還的本金額不變，而利息則逐月遞減39元。故此，如果今后你不打算提前還款，應(yīng)選擇后種月還款方式，將可以減少貸款總利息支出2700余

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