由于公積金貸款利率與7折優(yōu)惠后的利率相差無幾，所以專家建議貸款購套房未必要用公積金。那么，在房貸政策緊縮下，老百姓購套房怎樣貸款會更省錢呢？

　　純公積金貸款較省錢

　　即貸款總額在公積金規(guī)定的額度以內(nèi)，頭付僅2成，執(zhí)行公積金房貸利率，一個人用公積金較高可貸款35萬元，夫妻倆同時用較高可貸款45萬元。

　　目前，5年以上公積金貸款利率為3.87%，5年以上商業(yè)貸款利率為5.94%，上浮10%就是6.534%，二者相比差距很大。

　　如20年期45萬元貸款。夫妻倆都使用公積金，那么45萬元的貸款額，在福州市住房公積金貸款額度范圍內(nèi)，用公積金貸款購這套房子，就會節(jié)省下不少錢。

　　按等額本息方式，商業(yè)貸款還款總額為807127.6元，利息總支出為357127.6元。而公積金貸款還款總額為647，084.92元，利息總支出為197084.92元。20年下來，利息相差了160042.68元。

　　組合貸款頭付需四成

　　即貸款總額超過公積金規(guī)定的較高額度，超出的部分需用商業(yè)貸款，頭付需四成，超出部分利率按商業(yè)貸款利率上浮10%收取。

　　對于這類購房者來說，主要是頭付壓力會相對大些，但在利率支出上，還是優(yōu)于純商業(yè)貸款。

　　同樣是20年期45萬元貸款。夫妻中只有一個人有公積金，所以較高只能獲得30萬元的公積金貸款，其余10萬要按商業(yè)貸款利率。

　　按等額本息方式，商業(yè)貸款還款總額為807127.6元，利息總支出為357127.6元。按組合貸款，35萬元公積金部分20年利息總支出為153288.16元，10萬元商業(yè)貸款部分 20年總利息支出為71113.74元，兩項組合20年累計利息支出共 224402.34元。相比一下，20年下來，組合貸款比純商業(yè)貸款總利息節(jié)省了132725.26元。

　　純抵押可省點錢但難辦理

　　如果拿套已結(jié)清貸款的房子去辦理純抵押貸款，其抵押貸款利率可能會比二套房貸利率上浮10%要劃算一些，但省錢不多而且很難成功。

　　自2008年1月，四大銀行以及光大、興業(yè)、招商等銀行相繼恢復(fù)純抵押業(yè)務(wù)，購家也因此多了一個利率省錢方法。純抵押是指借款人以現(xiàn)有名下房產(chǎn)為抵押物，向銀行申請抵押貸款，也就是通俗所說的“押舊購新”，二次置業(yè)者可將手頭已經(jīng)付清按揭的物業(yè)抵押給銀行，通過押舊購新的方式來支付新購房的款項。目前純抵押的貸款成數(shù)普遍是物業(yè)評估價的6成，個別銀行可達7成，較長貸款年限是10年。該業(yè)務(wù)的優(yōu)點是辦理時間較快，缺點是貸款年限短，受理該業(yè)務(wù)的銀行也比較少。

　　如果二次購房者辦理純抵押貸款成功的話，是肯定不能享受頭次購房下浮15%的優(yōu)惠利率的，不過其抵押貸款利率可能會比二套房貸利率上浮10%要劃算一些。

　　此外，當(dāng)純抵押獲得的貸款不足以支付新房款項要另行申請房貸時，也是要執(zhí)行二套房的上浮利率。

　　專家表示，本身純抵押的商業(yè)貸款利率也比房貸的基準(zhǔn)利率要高，再加上通常大多純抵押的貸款額都不會高于套房的貸款額，所以有一部分貸款利率仍要上浮10%，因此，純抵押雖然能省錢，但是節(jié)省的數(shù)額并不會太多。

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！