基本情況

　　譚新，24歲，在東莞自辦一家小型廣告公司，月收入6500元；李蕓，22歲，在幼兒園工作，月收入2500元。兩人正處于戀愛階段，目前共有現(xiàn)金存款2萬(wàn)元，住出租房，雙方父母在外地農(nóng)村。兩人每月房租水電費(fèi)支出825元，日常消費(fèi)支出1800元，贍養(yǎng)雙方父母1000元。兩人月工資收入共9000元，支出合計(jì)3625元。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　兩年后購(gòu)一套100平方米三室二廳商品房，供婚后兩人居住。

　　理財(cái)建議

　　采取進(jìn)取型投資策略

　　根據(jù)未來(lái)兩年股市總體大牛市行情判斷，建議采取進(jìn)取型投資策略，將目前2萬(wàn)元存款中的5000元作為兩人應(yīng)急開支繼續(xù)存銀行活期存款，剩余1.5萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)股票，預(yù)計(jì)年收益可達(dá)20%，兩年后該筆資金加收益可達(dá)2.16萬(wàn)元。

　　工資節(jié)余部分購(gòu)購(gòu)每月定期定投基金，其中每月4000元購(gòu)購(gòu)股票型基金，預(yù)計(jì)年收益達(dá)8%，兩年后資金達(dá)104424元。

　　此外，每月1375元購(gòu)購(gòu)債券型基金，預(yù)計(jì)年收益達(dá)3%，兩年后該項(xiàng)資金累計(jì)達(dá)34051元；兩年后譚先生、李小姐共有資金可達(dá)16萬(wàn)元。

　　盡量選擇二手房過(guò)渡

　　若選擇購(gòu)購(gòu)二手樓，可自己支付三成頭期13.5萬(wàn)元，剩余31.5萬(wàn)可向銀行申請(qǐng)15年期“好易居”二手樓貸款，按照等額本息還貸方法，每月還款約2700元，完全可以負(fù)擔(dān)。

　　購(gòu)房后，兩人還剩余約2.5萬(wàn)元，可作結(jié)婚開支和新居布置用，組建幸福小家庭。

　　理財(cái)提醒

　　鑒于譚先生、李小姐工作并非十分穩(wěn)定，組建小家庭后各種開支會(huì)日益增加，建議兩人參加社會(huì)保險(xiǎn)之余，再購(gòu)購(gòu)一定的商業(yè)保險(xiǎn)，同時(shí)將每月節(jié)余部分進(jìn)行有效投資，為將來(lái)子女教育和提升生活品質(zhì)、養(yǎng)老做足準(zhǔn)備。

來(lái)源：膠東在線

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