目前李小姐家庭有存款5萬(wàn)元，每月定投基金1500元，此外無(wú)其他投資；每月家庭支出約2500元(不含房貸)。

　　李小姐計(jì)劃兩年內(nèi)懷孕，并想在5年內(nèi)購(gòu)購(gòu)一輛約10萬(wàn)元的轎車。同時(shí)，李小姐也想請(qǐng)問(wèn)專家，在通脹預(yù)期下，該如何快速積累財(cái)富？

　　方案一

　　加大基金定投逢高贖回

　　中國(guó)銀行 銀行外灘財(cái)富范一民

　　【現(xiàn)狀分析】

　　李小姐家庭每月收入為12000元，支出4000元，除去公積金之外的還貸數(shù)額為1500元，壓力較小。在目前的情況下，李小姐家庭每年能新增7.8萬(wàn)元的現(xiàn)金和價(jià)值1.8萬(wàn)元的基金，和同齡人相比，資金積累速度較快，實(shí)現(xiàn)懷孕和購(gòu)車計(jì)劃并不是難事。但是，李小姐若在近幾年內(nèi)生兒育女、購(gòu)置轎車后，日常開(kāi)支將明顯增加，預(yù)計(jì)每年的結(jié)余將下降40%左右。

　　【投資規(guī)劃】

　　在經(jīng)歷了國(guó)內(nèi)A股市場(chǎng)的大起大落之后，基金定投的優(yōu)勢(shì)漸漸被人們所認(rèn)知。即使在2008年的高位入市，在今年股市反彈之后，定投帶來(lái)的回報(bào)率也相當(dāng)可觀。因此，李小姐可以提高基金定投的數(shù)額，在承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲取合理的回報(bào)。

　　不把雞蛋都放在同一個(gè)籃子是理財(cái)?shù)囊粭l基本準(zhǔn)則。對(duì)于李小姐而言，在保留一定數(shù)量的家庭備用金之后，可將家庭的資金分別投入不同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的投資品種中。如保本保息的固定收益類產(chǎn)品、信托型投資計(jì)劃、黃金、基金和股票，以上的品種風(fēng)險(xiǎn)和收益從低到高排列，基本能夠滿足李小姐的投資需求。

　　在理財(cái)時(shí)，要合理利用風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。以基金定投為例，當(dāng)李小姐提高定投金額之后，可采取連續(xù)投資、逢高贖回的策略。如果股市上漲至階段性高點(diǎn)，可以按比例贖回基金，鎖定投資收益?；鼗\的資金既可以投入其他產(chǎn)品中繼續(xù)創(chuàng)造價(jià)值，也可以待股市回落后逢低入市，保證投資的連續(xù)性。

　　方案二

　　短線回調(diào)后入場(chǎng)關(guān)注指數(shù)型基金

　　渤海銀行理財(cái)師姜龍君

　　【現(xiàn)狀分析】

　　在保障安全與合理預(yù)期的前提下，理財(cái)是可以加快財(cái)富積累進(jìn)程的。李小姐計(jì)劃兩年內(nèi)懷孕和五年內(nèi)購(gòu)車，以現(xiàn)有條件完全可以實(shí)現(xiàn)，但隨之而來(lái)的孕產(chǎn)期收入減少、育兒支出增加、教育金和養(yǎng)老金的儲(chǔ)備等，都將沖擊李小姐家庭有限的現(xiàn)金流。此外，現(xiàn)有的70平方米小戶型住房，將難以滿足三口之家的需要，置換房產(chǎn)將是李小姐的下一個(gè)理財(cái)目標(biāo)。

　　【投資規(guī)劃】

　　李小姐每月定投基金1500元，以年化收益10%計(jì)算，5年后基金凈值為11.6萬(wàn)元，足以購(gòu)購(gòu)10萬(wàn)元家庭轎車?，F(xiàn)有5萬(wàn)元存款，3萬(wàn)元用于定期儲(chǔ)蓄，其中1萬(wàn)元作為應(yīng)急備付金，存期3或6個(gè)月，分成2張存單便于提前支?。?萬(wàn)元為1年定期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，留作生育基金。剩余的兩萬(wàn)，1萬(wàn)元購(gòu)購(gòu)分紅型保險(xiǎn)附加意外傷害，每年繳納保費(fèi)1萬(wàn)元，用以儲(chǔ)備子女教育金；剩余1萬(wàn)元投資股票。

　　李小姐希望快速積累財(cái)富，目前只有股票投資可能達(dá)到這一目標(biāo)。除一次性轉(zhuǎn)入的1萬(wàn)元資金外，李小姐每月節(jié)余的6500元中，在剔除1000元保費(fèi)積累和500元應(yīng)急儲(chǔ)備后，可向股票賬戶轉(zhuǎn)入5000元，至寶寶降生的近三年時(shí)間，李小姐累計(jì)投入股市的本金可達(dá)17萬(wàn)元。

　　較近A股市場(chǎng)持續(xù)反彈，6月19日出臺(tái)的社保轉(zhuǎn)持10%國(guó)有股新股新規(guī)，進(jìn)一步顯示出政府維穩(wěn)股市的決心。在股市短線回調(diào)之后入場(chǎng)，應(yīng)是較好的時(shí)機(jī)。李小姐可選擇IPO、新能源、資源類、低市盈率、有重組題材及抗通脹的品種進(jìn)行投資。

　　在基金品種的選擇上，可關(guān)注指數(shù)型基金。因?yàn)橹虚L(zhǎng)期來(lái)看，股票指數(shù)一定是向上的，中長(zhǎng)線持有或定投指數(shù)型基金是不錯(cuò)的選擇。

　　三年內(nèi)寶寶降生，李小姐夫婦的生活將出現(xiàn)巨大變化，李小姐的理財(cái)規(guī)劃將面臨重新調(diào)整。屆時(shí)可考慮換租一套較大的住房進(jìn)行過(guò)渡，以便有時(shí)間用現(xiàn)有住房換購(gòu)新居(這自然要視彼時(shí)李小姐家庭的財(cái)務(wù)狀況而定)。

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