個(gè)人住房貸款是中國(guó)工商銀行面向社會(huì)公眾推出的一項(xiàng)新型信貸業(yè)務(wù)，有

意購(gòu)購(gòu)自用普通住房的個(gè)人，需要符合哪些條件、怎樣申請(qǐng)辦理此項(xiàng)貸款？工

行有關(guān)負(fù)責(zé)人日前就相關(guān)問(wèn)題做出答復(fù)：

一、貸款方式

個(gè)人住房貸款是一種擔(dān)保性貸款，可采取抵押、質(zhì)押、保證或上述三種擔(dān)

保方法并用的方式。

二、貸款對(duì)象和條件

個(gè)人住房貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，同時(shí)具備以下條

件：1、具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份；2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用

良好，有按期償還貸款本息的能力；3、在工行開(kāi)立存款戶(hù)（如已開(kāi)立住房公

積金專(zhuān)戶(hù)，公積金存款可與儲(chǔ)蓄存款余額合并計(jì)算），存款余額不低于購(gòu)購(gòu)住

房?jī)r(jià)格的30%，并用于購(gòu)房頭期付款。如享受住房補(bǔ)貼，則存款余額不低于購(gòu)

房?jī)r(jià)格中個(gè)人承擔(dān)部分的30%，并用于購(gòu)房的頭期付款；4、有工行認(rèn)可的資

產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為借款保證人。5、具

有購(gòu)房合同或協(xié)議，所購(gòu)住房?jī)r(jià)格基本符合工行或工行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)

的評(píng)估價(jià)值；

三、申請(qǐng)借款時(shí)，應(yīng)出具的文件

申請(qǐng)借款時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)《中國(guó)工商銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)審批表》，并向工

行提交如下文件：1、身份證件（居民身份證、戶(hù)口本或其它有效居留證件）；

2、有關(guān)家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的證明；3、符合規(guī)定的購(gòu)購(gòu)住房合同意向書(shū)、協(xié)

議或其它批準(zhǔn)文件；4、抵押物或質(zhì)押物的清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同

意抵押、質(zhì)押證明；5、保證人同意提供擔(dān)保的承諾文件和保證人資信證明；

6、申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，尚需持有公積金管理部門(mén)出具的證明。

四、貸款程序

工行工作人員收妥的借款申請(qǐng)書(shū)及規(guī)定的文件后，將按銀行規(guī)定的工作程

序進(jìn)行調(diào)查、核檢，并在三周內(nèi)給出回復(fù)意見(jiàn)。

如同意借款人的借款申請(qǐng)，工行工作人員會(huì)通知其在規(guī)定的時(shí)間、地點(diǎn)辦

理或由工行 理保險(xiǎn)、公證、抵押登記等手續(xù)。雙方簽訂《借款合同》、《擔(dān)

保合同》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》等法律文件。

五、貸款額度、期限和利率

工行發(fā)放的個(gè)人住房貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的擬購(gòu)購(gòu)住房

的價(jià)值或?qū)嶋H購(gòu)房費(fèi)用總額的70%（以二者低者為準(zhǔn)）；住房公積金貸款的數(shù)

額較高可相對(duì)于借款人家庭成員退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的2倍。貸

款期限較長(zhǎng)可達(dá)20年，貸款利率按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

六、還款方式

歸還貸款本息的方式有以下兩種，由借貸雙方商定。

（一）等額償還法。貸款期內(nèi)，每月以相等的額度償還貸款本金及與實(shí)際

貸款額相應(yīng)的貸款利息。

（二）累進(jìn)償還法。貸款期內(nèi)，逐年或每隔幾年按一定比率遞增還款額，

但每年或某幾年內(nèi)各月均以相等的額度償還貸款本金及與實(shí)際貸款額相應(yīng)的貸

款利息。

待借款人還清工行個(gè)人住房貸款全部本息后，工行工作人員將協(xié)助其到有

關(guān)部門(mén)辦理貸款抵押注銷(xiāo)手續(xù)，并將由工行收押的有關(guān)抵押、質(zhì)押的所有權(quán)權(quán)

屬證明文件和質(zhì)押品，退由其保管。

七、抵押物和質(zhì)押物

工行認(rèn)可的個(gè)人住房貸款的抵押物和質(zhì)押物主要有如下種類(lèi)：（一）個(gè)人

住房貸款的抵押物：1、貸款人有權(quán)自主支配的房產(chǎn)及其它地上定著物；2、

借款人依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)；3、工行認(rèn)可的其它財(cái)產(chǎn)。（二）個(gè)人住

房貸款的質(zhì)押物

憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、銀行存

單等。

（中國(guó)證券報(bào)）