個人住房貸款是中國工商銀行面向社會公眾推出的一項新型信貸業(yè)務，有

意購購自用普通住房的個人，需要符合哪些條件、怎樣申請辦理此項貸款？工

行有關(guān)負責人日前就相關(guān)問題做出答復：

一、貸款方式

個人住房貸款是一種擔保性貸款，可采取抵押、質(zhì)押、保證或上述三種擔

保方法并用的方式。

二、貸款對象和條件

個人住房貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備以下條

件：1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用

良好，有按期償還貸款本息的能力；3、在工行開立存款戶（如已開立住房公

積金專戶，公積金存款可與儲蓄存款余額合并計算），存款余額不低于購購住

房價格的30%，并用于購房頭期付款。如享受住房補貼，則存款余額不低于購

房價格中個人承擔部分的30%，并用于購房的頭期付款；4、有工行認可的資

產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為借款保證人。5、具

有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合工行或工行委托的房地產(chǎn)估價機構(gòu)

的評估價值；

三、申請借款時，應出具的文件

申請借款時，應填寫《中國工商銀行個人住房貸款申請審批表》，并向工

行提交如下文件：1、身份證件（居民身份證、戶口本或其它有效居留證件）；

2、有關(guān)家庭穩(wěn)定經(jīng)濟收入的證明；3、符合規(guī)定的購購住房合同意向書、協(xié)

議或其它批準文件；4、抵押物或質(zhì)押物的清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同

意抵押、質(zhì)押證明；5、保證人同意提供擔保的承諾文件和保證人資信證明；

6、申請住房公積金貸款時，尚需持有公積金管理部門出具的證明。

四、貸款程序

工行工作人員收妥的借款申請書及規(guī)定的文件后，將按銀行規(guī)定的工作程

序進行調(diào)查、核檢，并在三周內(nèi)給出回復意見。

如同意借款人的借款申請，工行工作人員會通知其在規(guī)定的時間、地點辦

理或由工行 理保險、公證、抵押登記等手續(xù)。雙方簽訂《借款合同》、《擔

保合同》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》等法律文件。

五、貸款額度、期限和利率

工行發(fā)放的個人住房貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購購住房

的價值或?qū)嶋H購房費用總額的70%（以二者低者為準）；住房公積金貸款的數(shù)

額較高可相對于借款人家庭成員退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的2倍。貸

款期限較長可達20年，貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

六、還款方式

歸還貸款本息的方式有以下兩種，由借貸雙方商定。

（一）等額償還法。貸款期內(nèi)，每月以相等的額度償還貸款本金及與實際

貸款額相應的貸款利息。

（二）累進償還法。貸款期內(nèi)，逐年或每隔幾年按一定比率遞增還款額，

但每年或某幾年內(nèi)各月均以相等的額度償還貸款本金及與實際貸款額相應的貸

款利息。

待借款人還清工行個人住房貸款全部本息后，工行工作人員將協(xié)助其到有

關(guān)部門辦理貸款抵押注銷手續(xù)，并將由工行收押的有關(guān)抵押、質(zhì)押的所有權(quán)權(quán)

屬證明文件和質(zhì)押品，退由其保管。

七、抵押物和質(zhì)押物

工行認可的個人住房貸款的抵押物和質(zhì)押物主要有如下種類：（一）個人

住房貸款的抵押物：1、貸款人有權(quán)自主支配的房產(chǎn)及其它地上定著物；2、

借款人依法取得的國有土地使用權(quán)；3、工行認可的其它財產(chǎn)。（二）個人住

房貸款的質(zhì)押物

憑證式國庫券、國家建設債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、銀行存

單等。

（中國證券報）