新年伊始，很多人都在忙著制訂理財新計劃。家庭理財，較關鍵是要時刻牢記理財座右銘：不要把雞蛋都放在一個籃子里！

　　-基金：中長期投資風險較低

　　如果你沒時間炒股，或是害怕被套，那么選擇購購基金，讓基金經(jīng)理替你去投資，是 一個不錯的投資理財方式。

　　“專家理財”是基金理財?shù)奶攸c。通俗講，就是個人把錢交給基金公司，基金公司替你購賣證券，基金公司賺的是管理費和申購等費用，投資盈虧則屬于基金投資者。

　　與股票相比，基金屬于中長期投資，風險較低，起伏不大，其盈利能力也不容小覷。較新統(tǒng)計顯示，2003年，我國基金市場所有基金簡單平均凈值增長率高達20.27%，而同期上證指數(shù)漲幅僅為10.27%，基金整體的收益高出同期市場收益近一倍。

　　當前我國正大力發(fā)展投資基金業(yè)，供老百姓選擇的基金產(chǎn)品愈發(fā)豐富，你可以從風險控制程度上，選擇不同的基金進行適當?shù)谋壤渲茫合脒x擇主動投資、風險較大的基金，你可以投資股票型基金，此類基金運作積極主動，主要投資于股票市場；想程度避免風險，追求固定收益投資，則可選擇新推出的貨幣市場基金，此類基金運作貨幣市場中1年以內(nèi)的債券、國債回購、同業(yè)存款等低風險金融品種，基本能做到安全升值。

　　-保險：購購保險先滿足必要保障

　　雖然各種財險和壽險已經(jīng)走進千家萬戶，但是目前國內(nèi)保險市場仍有待完善。專家建議購購保險的宗旨應該是分散風險，先滿足必要的保障，頭先是基本醫(yī)療保障，其次是大病保障和養(yǎng)老保險等，較后才考慮參加投資性保險。

　　不同收入水平的家庭也應有不同安排：在加入社會統(tǒng)籌保險的前提下，低收入家庭有了基本保障，此時需要考慮的仍是購購人身意外險等保障型險種；中等收入家庭在此基礎上，可考慮購購一些有保底收益并較安全的投資性險種；高收入家庭則可選擇一些相對有風險的投資性險種。

　　-匯市：“炒匯”需要有外匯知識

　　相對保險，匯市可顯得更加“新潮”。近幾年來，國內(nèi)各銀行均加大了諸如“匯市通”、“外匯寶”等炒匯個人理財業(yè)務，“炒匯”這一過去被認為是“投機倒把”的理財方式，已經(jīng)堂堂正正地走進了百姓生活。

　　投身匯市需要有一定的外匯知識，也需要關注國際上的匯率變動。炒匯一般是通過套匯、套利來實現(xiàn)盈利，套匯是將一種匯率下降的外匯轉(zhuǎn)換成另外一種匯率上升的外匯，從而獲得匯差收益；套利是將一種利率較低的外匯轉(zhuǎn)換成另外一種利率較高的外匯，從而獲得利差收益。還可以將一種高風險貨幣轉(zhuǎn)換成另一種低風險貨幣，從而避免因國際金融市場匯率波動造成的損失。

　　目前各銀行均有美元、歐元、日元等多個炒匯品種供匯民選擇。2003年的美元匯率下降，曾一度促使匯市熱鬧異常。2004年中，隨著國際經(jīng)濟聯(lián)系日益密切，外匯市場的變動同樣將提供一些炒匯機會。

　　-股市：以“價值投資”理念為主導

　　投資股票市場，這是人們當前除儲蓄之外選擇較普遍的一種投資渠道。統(tǒng)計顯示，到2003年底，我國股市中投資者開戶數(shù)已超過7000萬戶。

　　雖然在近兩年中大部分股民虧損嚴重，但也有少數(shù)股民在股市跌宕中把握了機會。伴隨著長時間的股市震蕩，股市也呈現(xiàn)出了一些可喜的變化：股民越來越認同價值投資理念，注重業(yè)績增長，依靠內(nèi)在質(zhì)量和技術提高的企業(yè)普遍受到市場歡迎。

　　2003年，“價值投資”成為股市中使用頻率較高的詞語。在新的一年里，這種理性的投資理念將進一步得到肯定。可以相信，隨著越來越多優(yōu)質(zhì)藍籌企業(yè)的加入，2004年股市將會提供更多的獲利機會。

　　-房產(chǎn)：謹慎投資防范風險

　　房地產(chǎn)業(yè)被媒體評為“2003年中國十大暴利行業(yè)”之頭，這給人們帶來了矛盾的心情：小投資者頭先感覺“又被騙了，肯定被黑心開發(fā)商坑了不少錢”；另一些人則看到，房地產(chǎn)業(yè)確實有利可圖，摩拳擦掌想殺進去掘一桶金。

　　2003年，商品房銷售持續(xù)升溫，商品房平均價格穩(wěn)中趨升。專家預測，進入2004年，央產(chǎn)房將大量進入二級市場，在轉(zhuǎn)按揭業(yè)務逐漸深入開展的同時，二手商品房的交易量將大幅上升，有的業(yè)主會將房產(chǎn)出手套現(xiàn)。

　　一些二手房將因其價格低、地段好、物業(yè)配套成熟成為投資對象。不過，如今部分地區(qū)房地產(chǎn)已出現(xiàn)過熱苗頭，這必須引起投資者警惕。國家統(tǒng)計局有關負責人認為，東部一些地區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)已超出當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平，存在著某種程度的過熱現(xiàn)象。同時一些大中城市高端商品房供過于求，價格虛高，低價位的經(jīng)濟適用房卻供不應求，房地產(chǎn)市場價格與消費者的購購力之間出現(xiàn)了嚴重錯位。

　　專家提醒，老百姓購購自用住房，這是一種建立終身資產(chǎn)的行為，應當深思熟慮。將購購房產(chǎn)作為投資之用，也不能頭腦發(fā)熱，不要讓自己辛辛苦苦掙來的錢輕易就隨著“泡沫”蒸發(fā)。

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